刚买交强险出事故保单写次日生效，保险公司要赔吗？

核心争议

本案争议焦点为：一是事故发生在投保人投保交强险当日，保单载明次日生效，保险公司是否应当承担交强险赔偿责任；二是段某对公安机关事故责任认定有异议但无相反证据，能否推翻责任认定。

张霞律师结合(2021)苏06民终4092号生效判决分析：

在本案特定事实下，二审法院维持一审判决，认定保险公司应当在交强险范围内承担赔偿责任，驳回了段某和保险公司的上诉请求。本案中，段某2019年12月10日上午投保交强险，当日17时发生交通事故，保单载明保险期限从12月11日零时开始生效；段某对交管部门作出的同等责任认定不服，但未提供相反证据推翻该认定。

对交通事故责任认定不服，仅凭口头异议能推翻吗？

根据现行一般规则，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条规定：公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书，人民法院应依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据推翻的除外。也就是说，当事人对事故责任认定不服，必须提供充分的相反证据才能推翻，仅口头异议不满足推翻的条件。

实践中，如果当事人无法提供现场完整录像、现场照片、目击证人证言等能够证明责任划分错误的证据，法院通常会采信交管部门作出的责任认定。在本案中，段某虽坚持主张非机动车应当负全部责任，但始终未能提供任何相反证据，因此法院未支持其主张。

投保当天出事故，交强险写次日生效，保险公司一定能免责吗？

根据监管规则和司法一般规则，交强险作为法定强制保险，其核心目的是保障事故受害人获得赔偿，保险公司对于格式条款中的生效时间约定负有法定提示义务。根据原中国保险监督管理委员会《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》要求，保险公司需要主动采取措施，要么在保单中加盖“即时生效”字样，要么明确标注供投保人选择生效时间，不得默认次日生效且不做提示。

如果保险公司未履行上述提示义务，即便保单写了次日生效，该条款也不对投保人发生效力。本案中保险公司虽然提交了监管通知证明保单格式符合要求，但无法证明其已经就生效时间向段某履行了提示义务，也没有证据证明让段某选择了生效时间，因此法院判决保险公司不能免责。

张霞律师结合办理同类案件的经验，给出以下建议：

对交通事故责任认定不服准备维权的，一定要提前收集足够的相反证据，比如完整的事故现场录像、清晰的现场照片、第三方目击证人证言等能够证明对方过错程度的证据，没有对应证据仅提口头异议，很难得到法院支持。张霞律师提醒，在办理同类案件时发现，很多当事人忽略了举证要求，最终没能改变责任认定，这是非常可惜的。

投保人脱保后续保或者新投保交强险时，如果当天就要上路行驶，一定要当场和保险公司确认交强险生效时间，要求保险公司做即时生效处理，避免出现投保后到次日生效前的保障空白期，万一发生事故就会陷入是否理赔的纠纷。张霞律师认为，交强险是法定强制险，投保人有权要求即时生效，保险公司不能拒绝。

如果遇到保险公司以“交强险未生效”拒赔，要重点审查保险公司是否尽到了提示说明义务，这是法律规定由保险公司承担的举证责任，只要保险公司无法举证证明已经尽到提示义务，就可以主张该生效时间条款不发生效力。

案例检索信息

案号：(2021)苏06民终4092号
案由：机动车交通事故责任纠纷
审理法院：江苏省南通市中级人民法院
裁判日期：2021年11月4日

法律依据

1. 《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任...
2. 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条：公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书，人民法院应依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据推翻的除外。

本文由张霞律师解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本律师代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。